弄懂基金定投 理财新手先看这一篇
简要回答
最近我有一位朋友突发奇想,开始尝试基金定投。然而,刚买入基金没多久,就遭遇了亏损,她心里有些不安。可能像我这位朋友一样,很多人对于基金定投了解不多,也是第一次尝试。因此,我借此机会来介绍一下基金定投的基本情况,让大家对此有一个大致的了解。
1. 什么是基金
基金是一种集合理财、组合投资、分散风险、利益共享的投资工具。简单来说,基金公司会收集投资人的资金,然后聘请专业人士去购买股票、债券或其他投资产品。如果投资取得盈利,投资人将按照出资比例分享利润,而基金公司则收取一定的手续费。基金的风险和收益相对适中,相较于股票的高风险高收益以及债券的低风险低收益,基金的风险和收益更加平衡。
2. 什么是基金定投
基金定投是一种定期定额投资基金的方式。比如规定每月的某一天,固定投入一定金额到某只特定的基金产品中,类似于银行的零存整取。
基金定投通常被视为最适合普通人的懒人投资法。它具有强制储蓄的作用,非常适合那些无法控制消费的人。此外,它最大的优势在于能够平滑成本。
3. 举例分析
方案一:假设在1月份一次性投入600元,基金净值为2元,那么购买到的基金份额为300份。
方案二:将这600元用于定投,分5次购买,每月投入120元。根据市场的变化,那么我们能够购买到的基金总份额为460份。
假设到了5月份,基金净值下跌至1.5元,我们在这个时候卖出,来看一下两种方案的区别。
从图中可以看出,一次性投入600元的方案,在卖出时我们亏损了150元。
然而,分次定投的方案尽管在之后的时间里,基金净值一直低于最初的2元,但我们通过积累更多的基金份额,却赚到了90元。
这个例子直观地展示了两种方案的差异。一次性买入基金对于入市时机有很高的要求,而定投则不需要太担心这个问题,只需要有规律地持续投资。当市场短期下跌时,我们反而能够以更低的价格购买到更多的基金份额,待市场反弹时,依靠长期积累的基金份额就能够获利。
然而,并不是说基金定投一定能赚。世界上并不存在一种万能的投资策略能够确保盈利,每种投资方法都有其优缺点,基金定投也不例外。
基金定投的关键在于长期坚持,但基金的类型和投资策略也很重要。我建议大家在决定是否要进行定投之前,多做一些功课,充分了解基金相关知识。
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