公积金贷款额度怎么计算
随着各地楼市调控政策加强以及银行收紧房贷政策的影响,想要用商业贷款买房变得愈发困难,所以不少购房者转而将目光投向公积金,虽然说公积金贷款审批严格,贷款额的也不见得会比商业贷款高,但毕竟3.25%的利率仅相当于基准利率4.9%的6.6折。
换句话说,同样是50万的贷款,在20年等额本息还款的状况下,公积金贷款会比商业贷款节省利息约10万元!
但问题是,很多购房者在使用公积金贷款的时候却发现自己的公积金并不能贷出理想的额度,那么公积金的贷款额度究竟是如何计算出来的呢?
经过深入研究,公积金贷款额度要根据贷款最高限额、住房公积金账户余额、还贷能力和房价成数四个方面来计算,四个条件得出的最小值就是申请人可贷的最高数额。一般是在申请公积金贷款后,由银行经过审核给出,具体的计算方法如下:
首先来说一下最高限额如何计算
使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款最高限额应该视各地公积金中心规定而定;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的,各地公积金中心也会对贷款最高限额做出约束。
申请贷款时职工或其配偶正常缴存按月住房补贴的,参照正常缴存补充住房公积金的规定执行。
计算出的贷款额度数值保留到千位,千位以下不为零的千位加一。
按照住房公积金账户余额计算的贷款额度
购买限价商品住房或经济适用住房,贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额(同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款,为职工及配偶住房公积金账户余额之和,下同)的15倍或者20倍,住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。
这里需要说明的是,因为各地公积金管理中心的规定不一样,在按照账户余额计算的时候,有的地区会按照账户余额的15倍计算,有的则会按照20倍计算。
贷款购买首套自有住房的,贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额的15倍或者20倍,住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。
以下情况贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额的10倍,住房公积金账户余额不足2万的按2万计算:贷款购买第二套住房的;购买公有现住房的;在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的。
按照房屋价格计算的贷款额度
简单来说,计算公式为:贷款额度=房屋价格×贷款成数,但具体情况所应用的标准也不一样。
购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。职工家庭(包括职工、配偶及未成年子女,下同)贷款购买首套住房(包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房),贷款额度不超过所购房屋价格的80%。其中私产住房的房屋价格为购房全部价款与房屋评估价格的较低值。
职工家庭贷款购买第二套及其他符合购房条件的再次购买自有住房的,贷款额度不超过所购房屋价格的70%。
需要提醒的是,在房价暴涨之后,很多城市重启了楼市限贷政策,“贷款额度不超过所购房屋价格的80%”及“二套房贷款额度不超过所购房屋价格的70%”的规定在诸如北京、上海、深圳等城市已不适用,所以在计算额度前,购房者可以先咨询当地的公积金管理中心,视情况重新计算额度。
当然,还需注意的情况有,购买定向安置经济适用住房的,贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。
购买公有现住房的,贷款额度不超过所购房屋价格的70%;在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的,贷款额度不超过其所需费用的70%。
按借款人还贷能力来计算
贷款申请人本人贷款
具体计算公式:借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×40%-借款人贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
夫妻双方共同贷款
计算公式:(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×40%-夫妻双有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
其中还贷能力系数最低一般规定为40%,月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。
好了,想必购房者在一一计算过这些情况后,就能得出一个大概的贷款额度,当然这个额度还会与最后的额度有所差别,毕竟贷款额度还将涉及贷款人诸如工资流水,社保缴纳等其他情况。
-
三八妇女节的礼物
每个人都要学会感恩,母亲幸幸苦苦把孩子养大,并且把加照顾的那么好,在这三八妇女节将要来临之际,赶紧提前为自己的母亲或者是自己的爱人准备好礼物,表达对她们的爱,礼物不需要要多奢华,以下几个礼物随意来挑选个你喜欢的送给你母亲吧。1、电影券或购物卡电影券或购物...
-
厨师如何摆盘才精致?看米其林大厨的摆盘就够了!
几何之美,以构架打造美感。世间的东西再复杂,结构都离不开最基本的几何构成。菜肴也是如此,学会利用简约的图形结构搭建“盘中美馔”,使厨师拥有如建筑师般的洞察力、空间想象力和动手能力,去塑造更多样的造型,让摆盘设计成为实用的艺术创作。今天,我将为大家介绍5种...
-
产前抑郁症怎么开导
(01)通过放松训练、情绪疏导、认知疗法等可调节轻度产前抑郁。可积极参加专业学校的孕妇班,了解有关孕期、分娩、产后恢复、育儿等方面的知识,通过提高认识,减少焦虑、抑郁情绪。(02)产前抑郁症症状较重时,应加强对产妇的护理,防止自伤、自杀等意外发生。可进行物理治疗...
-
杂粮挂面十大品牌排行榜
依托百度全网大数据,根据品牌评价以及销量评选出了2019年杂粮挂面十大品牌排行榜,前十名分别是想念、农家御品、香雪、陈克明、顶味/nikko、白象、金龙鱼、博大、中裕/ZHONGYU、胡姬花。如果您正在查找杂粮挂面什么牌子好?那么本杂粮挂面十大品牌榜单可供您作为选...