第三方支付牌照申请流程
准备相关申请材料
(01)参考《非金融机构支付服务管理办法实施细则》四十二条;重点提示:公司章程、公章、注册实缴资本(银行凭证)
(02)直接申请人占50%以上股份;五名以上金融/支付行业高级管理人员;
(03)10%以上持股人,无犯罪记录;财务2年盈利;金融公司服务合同;企业无犯罪记录;企业两年盈利;
(04)支付业务可行性研究报告(重要) a) 市场机会;b) 市场计划(目标,定位,战略);c) 企业竞争力,swot;d) 产品、技术阐述;e) 业务推广及运营管理办法;f) 主要体现:业务流、产品流、资金流;g) 主要体现:企业本身能力;
(05)第十五条 《办法》第十一条第(八)项所称技术安全检测认证证明,是指据以表明支付业务设施符合中国人民银行规定的业务规范、技术标准和安全要求的文件、资料,应当包括检测机构出具的检测报告和认证机构出具的认证证书。详细参考《央行发第三方支付业务系统检测认证管理 规定》 ;申请前六个月内完成认证;11家认证机构: 中国金融电子化公司、银行卡检测中心、 中金金融认证中心有限公司等等;
(06)主要检查:a. 功能(基础功能转账、支付能);b. 性能(并发操作);c. 交易风险(大额交易、异常交易-监控);d. 安全性(软硬件、网络、数据库、业务连续性等;异地备份、应用级别备份);e. 文档(运维管理制度文档、系统需求文档、系 统解决方案等文档);f. 测试、检测(测试环境&生产环境 保持一致);
(07)公司成立反洗钱委员会(一把手)秘书处/办公 室,建立反洗钱、反恐怖融资等管理相关制度;
(08)非金融机构备付金管理办法;
(09)互联网业务管理办法;
(10)自律行为准则《中国支付清算协会银行卡行业自 律公约》;
申请部门
(01)各地中心支行(简称“中支管”),提交材料至中支管支付处。
申请周期及费用
(01)提交申请——各地中支管(3天),中支管相关部门审核通过(1—2月)——央行相关部门审核通过(1——2月);认证中心检查报告20——30天;
(02)认证中心 检查认证费用:单项(7——8万),多项30万,价格可议,(一个公司不得同时申请预付费卡与银行卡收单牌照)。
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