信托贷款和银行贷款有什么区别
根据央行统计的数据显示,2017年上半年信托贷款增加量为1.31万亿元,创7年之最,那么什么是信托贷款呢?它与银行贷款有什么区别呢?下面分五步来说明一下。
操作方法
(01)属性不同信托贷款属于直接金融产品,银行贷款则属于间接金融产品。
(02)资金来源不同信托贷款的资金全部来源于信托资金,而信托资金直接来源于投资者。
(03)银行贷款资金来源于各种负债和自由资金,通过银行代理间接融资与企业,属于间接融资范畴。
(04)承担风险不同信托受到信托财产的约束,除非信托文件约定流动性,因此不承担流动性风险。
(05)银行对存款人存款资源、取款自由,这是银行的信用,所以要承担流动性风险。
(06)灵活性不同信托贷款具有很强的灵活性和个性化色彩,主要表现为:定价灵活、风险与收益匹配灵活、放款灵活,可以满足客户的个性化需求。
(07)银行贷款基本是标准化产品,利率的弹性比较小。为了减少管理成本,防止操作风险和道德风险,贷款规则较为统一,缺乏弹性。
(08)投资范围不同信托贷款的直接投资功能,试骑即可以在发放贷款的同时,直接进行权益新投资,增强了对投资项目的控制力。
(09)银行由于不能直接投资的限制,在以贷款债权运用存款资金时,不能主动地配合运用物权和股权,限制了产品的创新的空间。
特别提示
可以根据自身的资金请款来选择具体的贷款。
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