银行按揭房贷等额本息与等额本金还款方式的区别
有过贷款买房经历的人都知道,按揭贷款有等额本息与等额本金两种还款方式。那两者有什么区别呢?今天我就根据这个话题来谈谈。
操作方法
首先,需要明确一些,等额本金与等额本息两种还款方式并没有很大的优劣之分,选择哪种方式应该根据每个人的现状和需求而定的。
我们以同样贷款100万,期限20年,执行基准利率的情况为例,来说说两种还款方式的差别。先来计算一下等额本息方式。可以看到,等额本息方式还款需要每月6544元,持续还款240个月,总支付利息是57万左右。
再来计算一下等额本金还款方式。可以看到,以该方式还款每月还款额递减,总支付利息是49万左右。但是首月还款额比第一种还款方式多了1700元每月,达到8200元。
从计算中,我们可以大致看出两者的区别。首先,对于一个刚就业,没有多少积蓄的新职工来说,国内普遍薪资标准也就是5000~6000元左右(大城市可能高一些),只有尽可能少付月供,才能在买房之后还能保证一定的生活质量,所以选择等额本息方式比较适合。而如果不顾自身情况为了少付利息而选择第二种方式还款,无疑会给自己带来太大压力。
况且随着时间的增长,会使资金使用价值下降。目前国内的通胀情况还是不能忽视的,所以你用等额本金还款方式省下的8万元利息,也许在20年后就没有现在那么值钱了。
当然,等额本金方式也有适合人群。第一、购房首付比例较高的购房者适合;第二、投资性购房者适合;第三、有一定积蓄,生活压力小,且收入水平高的人群适合。以上三种群体采用等额本金方式还款,一方面可以节省一部分利息,另一方面也可以迅速减少剩余的本金,在有需要的时候也可以将剩余贷款迅速还完。
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