不良信用记录的危害有哪些?如何保持良好的信用记录?
在当今的金融活动中,个人征信作用越来越大。那信用记录的好坏对办理贷款究竟有着怎样的影响?借贷人要如何保持自己良好的个人信用记录呢?
操作方法
(01)什么是信用记录?信用记录指信用评级机构依托来自某一渠道或社会各方、能够判断经济主体信用状况的信息,按一定标准和指标进行评价之后,用一定符号或文字表示的关于经济主体信用的说明。
(02)信用记录的形式有哪些?1、个人信用报告是一份个人信用信息的客观纪录。记录了个人全部信用支付历史。包括:与金融机构发生信贷关系形成的履约记录;与其他机构或个人发生借贷关系形成的履约记录;与商业机构、公用事业单位发生赊购关系形成的履约记录;与住房公积金、社会保险等机构发生经济关系形成的履约记录;欠缴依法应交税费的记录;各种受表彰记录;以及其他有可能影响个人信用状况的刑事处罚、行政处罚、行政处分或民事赔偿记录。个人信用报告是授信人迅速、客观决定是否给予受信人提供信用的重要参考。2、个人信用评分是信用服务中介机构使用专门设计的数学模型,根据个人信用报告所记录的内容,对个人信用能力进行评估、测算,给出一个人的风险分数。个人信用评分越高,个人的信用度越高。3、个人信用档案个人信用档案被形象地称为第二张身份证。在发达国家或地区,每一个参与信用交易活动的经济主体都会有一份对应的信用档案。该档案中记录了评价个人信用价值的信用信息,是各类信用记录的集合,通常以电子数据形式进行存储。个人的信用档案是由个人征信局一类的征信机构制作的。个人征信局主动替所服务的区域范围内的所有居民制作信用档案。个人征信局制作的个人信用档案受到法律的限制,法律原则是既满足信用经济发展信用信息的需要,又要维护个人隐私不受到侵犯。因此,法律严格规范制作个人信用档案的征信机构的业务操作,包括信息采集。
(03)不良信用记录的危害有哪些?1、无法再在银行申请贷款若个人已经有了不良的信用记录,且比较严重的话,就无法再在中国境内任何一家申请贷款。因为个人征信记录,在银行是联网了的,各个银行都可以查询。所以,若个人信用记录不好,也不能在银行申请房屋按揭贷款。2、不能再办理信用卡若个人已经有了不良的信用记录,假使个人的日常消费想办信用卡,也无法办理。而且这样影响,在各个银行都是一样的。3、影响个人出行若个人的信用记录不好,如恶意拖欠银行欠款,未执行。被当地法院计入征信系统的话,个人出行将遇到各种阻碍,如无法选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位,限制在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费。4、其他影响①限制支付高额保费购买保险理财产品②限制网购奢侈品③限制租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公④限制子女就读高收费私立学校⑤限制购买非经营必需车辆
(04)如何保持良好的信用记录?1、长期不使用的信用卡要及时销户,避免被银行收取年费。2、谨慎保护好个人信息、各种有效身份证件及其复印件,防止被盗用。3、尽量规避因他人的违约导致你个人的信用记录受损。4、使用信用卡要按时、足额还款,出现不良记录时,要立即还清欠款,并继续保持信用卡的良性使用。5、按照贷款合同约定及时、足额还款,并及时关注月供金额的调整,避免按原金额还款而产生的欠息逾期。6、持卡人信息变更及时通知发卡机构。以确保接收对账单、其它与银行联络的相关渠道的畅通,保证按时还款。7、不参与违法行为和欺诈交易。8、经常核对信用卡状态,避免卡片被盗用。
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