五險一金和商業保險的區別,五險一金和商業保險購買需要注意什麼
説起保險,五險一金和商業保險是最為常見的,一部分人可能在這兩者中間糾結,要買哪一個,在糾結之前,先來看看五險一金和商業保險的區別?
操作方法
五險一金和商業保險的區別
性質不同
五險一金:是國家或企業對個人的醫療和養老的一種福利體現,是強制性的,是一種“社會公平、人人公平”的原則。
商業保險:是一種個人行為,是自願的,是個人按自己的經濟能力,自行規劃或單獨購買,是一種更高層次的生活安排和體現。
包含項目不同
五險一金:通常説的五險一金,是指養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險,以及住房公積金。
商業保險:商業保險的種類更多,主要有意外險、健康險、養老險、教育險、理財險等。不同的類別,所保障的對象有所不同。意外險主要保障意外事故,健康險主要保障疾病,養老險主要保障將來的老年生活,教育險主要保障孩子的教育費用。理財險主要用於投資理財。投保者可以根據自身需求來選擇適合自己的保險產品投保。
實施目的不同
五險一金:具有保障性,不以盈利為目的;
商業保險:具有經營性,以追求經濟效益為目的。
實施方式不同
五險一金:建立在勞動關係基礎上,只要形成了勞動關係,用人單位就必須為職工辦理社會保險;
商業保險:自願投保,以合同契約形式確立雙方權利義務關係。
管理體制不同
五險一金:由政府職能部門管理;
商業保險:由企業性質的保險公司經營管理。
對象不同
五險一金:參加社會保險的對象是勞動者,其範圍由法律規定,受資格條件的限制;
商業保險:對象是自然人,投保人一般不受限制,只要自願投保並願意履行合同條款即可。
保障範圍不同
五險一金:原則是保障勞動者基本生活,保險待遇一般採取按月支付形式,並隨社會平均工資增長每年調整;
商業保險:按“多頭多保,少投少保,不投不保”的原則確定理賠標準。
買了五險一金還要買商業保險嗎
建議買。
五險一金是國家強制的保險,而且要照顧到大多數企業和個人的繳費能力的情況,所以保費和保額都會比較低,只能起到一個最基本的保障作用。在這個基礎上,為了能讓自己的家庭有更全面的保障,條件允許的話,可以以五險一金為主,商業保險為輔,兩者都買,兩者相互補充才能最大程度起到保障作用。
五險一金和商業保險可以同時報銷嗎
可以。
商業醫療保險是社保的一種補充,社保中的醫療保險只能報銷門診和住院的費用,其他的費用不能報銷,而商業保險可以可以報銷的部分是社保醫療保險不報銷的那一部分,所以商業保險和社保報銷不會衝突,可以互相補充,同時報銷。
需要注意的是,商業保險和社保報銷時,要遵循先社保後商業保險的原則,先通過社保報銷,報銷的時候説明還要通過商業醫療保險報銷。
五險一金和商業保險購買需要注意什麼
1、一般來説經濟條件允許,是建議兩個都參保來互相補充的,但如果實際情況只能選擇一個的話,建議購買五險一金為最好。
2、如果要投保商業保險,一定要先把最基礎的保障買了,比如説,意外險、醫療險這兩種保險最基本的保障需求。
3、每個人的經濟條件都是不一樣的,買保險應當根據實際情況來衡量,不要超出經濟範圍,給自己帶來經濟負擔。
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