五险一金和商业保险的区别,五险一金和商业保险购买需要注意什么
说起保险,五险一金和商业保险是最为常见的,一部分人可能在这两者中间纠结,要买哪一个,在纠结之前,先来看看五险一金和商业保险的区别?
操作方法
五险一金和商业保险的区别
性质不同
五险一金:是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现,是强制性的,是一种“社会公平、人人公平”的原则。
商业保险:是一种个人行为,是自愿的,是个人按自己的经济能力,自行规划或单独购买,是一种更高层次的生活安排和体现。
包含项目不同
五险一金:通常说的五险一金,是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险,以及住屋公积金。
商业保险:商业保险的种类更多,主要有意外险、健康险、养老险、教育险、理财险等。不同的类别,所保障的对象有所不同。意外险主要保障意外事故,健康险主要保障疾病,养老险主要保障将来的老年生活,教育险主要保障孩子的教育费用。理财险主要用于投资理财。投保者可以根据自身需求来选择适合自己的保险产品投保。
实施目的不同
五险一金:具有保障性,不以盈利为目的;
商业保险:具有经营性,以追求经济效益为目的。
实施方式不同
五险一金:建立在劳动关系基础上,只要形成了劳动关系,用人单位就必须为职工办理社会保险;
商业保险:自愿投保,以合同契约形式确立双方权利义务关系。
管理体制不同
五险一金:由政府职能部门管理;
商业保险:由企业性质的保险公司经营管理。
对象不同
五险一金:参加社会保险的对象是劳动者,其范围由法律规定,受资格条件的限制;
商业保险:对象是自然人,投保人一般不受限制,只要自愿投保并愿意履行合同条款即可。
保障范围不同
五险一金:原则是保障劳动者基本生活,保险待遇一般采取按月支付形式,并随社会平均工资增长每年调整;
商业保险:按“多头多保,少投少保,不投不保”的原则确定理赔标准。
买了五险一金还要买商业保险吗
建议买。
五险一金是国家强制的保险,而且要照顾到大多数企业和个人的缴费能力的情况,所以保费和保额都会比较低,只能起到一个最基本的保障作用。在这个基础上,为了能让自己的家庭有更全面的保障,条件允许的话,可以以五险一金为主,商业保险为辅,两者都买,两者相互补充才能最大程度起到保障作用。
五险一金和商业保险可以同时报销吗
可以。
商业医疗保险是社保的一种补充,社保中的医疗保险只能报销门诊和住院的费用,其他的费用不能报销,而商业保险可以可以报销的部分是社保医疗保险不报销的那一部分,所以商业保险和社保报销不会冲突,可以互相补充,同时报销。
需要注意的是,商业保险和社保报销时,要遵循先社保后商业保险的原则,先通过社保报销,报销的时候说明还要通过商业医疗保险报销。
五险一金和商业保险购买需要注意什么
1、一般来说经济条件允许,是建议两个都参保来互相补充的,但如果实际情况只能选择一个的话,建议购买五险一金为最好。
2、如果要投保商业保险,一定要先把最基础的保障买了,比如说,意外险、医疗险这两种保险最基本的保障需求。
3、每个人的经济条件都是不一样的,买保险应当根据实际情况来衡量,不要超出经济范围,给自己带来经济负担。
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