如何制定家庭理财规划方案
家庭的综合财务管理可称之谓理财,理财不是简单地找到一个发财的门路或是做出一项英明的投资决策。理财是一个规划、一个系统、一个过程、一个与生命周期一样漫长的过程。
理财规划有两大目标: 1、实现财务安全: 2、实现财务自由
本文以为吴先生家庭制作一个整体全面的家庭综合资产管理规划为例说明如何制定家庭理财规划方案。
操作方法
(01)了解客户家庭概况,初步确定理财规划的目标领域,参考下表做好记录。
(02)向客户调研家庭的资产负债和收入支出情况,制定资产负债表和收入支出表,相关数据越详实,越有助于后续的分析处理。
(03)根据客户的资产负债和收入支出数据,进行分析处理,得到相关的财务分析指标。根据通常情况下的参考值,评估客户当前的财务情况。
(04)系统的给出相关建议——事业发展规划:家企分离,避免企业风险危及家庭财产备用金规划:建议准备6个月的家庭支出约**万元作家庭应急资金风险保障管理规划、子女教育规划、养老规划、家庭投资规划、消费支出规划、财产分配与传承规划等
(05)进行规划方案的预期效果分析:(1)调整企业组织结构,降低家庭风险;(2)储备100万作为备用金,防范突发事件;(3)年投入50万,强化家庭风险管理,完善人身、财产等保障;(4)以200万一次性投资加年定额投资65万,实现子女未来留学规划;(5)以150万一次性投资加年定额投资80万,保障未来高品质退休生活;(6)配置合理的投资性资产,达致资产保障、增值(7)合理化消费结构,使财富使用有的放矢(8)建立传承规划,构建和睦家庭
(06)向客户进行方案的说明阐释,以及实施方案后,还要在客户的配合下,持续进行方案实施效果的监控与反馈,不断的进行修正和优化。
特别提示
理财规划师对于理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做出任何收益保证,凡因市场不利变化等因素导致损失,理财规划师概不承担责任。
理财规划师承诺勤勉尽责,合理谨慎处理客户委托的事务,如因误导或提供虚假信息造成客户的损失,将承担赔偿责任 。
-
如何查询企业股东出资信息?
股东出资是指股东(包括发起人和认股人)在公司设立或者增加资本时,为取得股份或股权,根据协议的约定以及法律和章程的规定向公司交付财产或履行其他给付义务。那么如何查询企业股东的具体出资信息呢?操作方法(01)在百度搜索其中一个平台名称,点击官网链接进去网站首页...
-
有关坏账准备的账务处理
坏账准备是指企业的应收款项计提的,是备抵账户。实际发生坏账时,直接冲减已计提坏账准备,同时转销相应的应收账款余额的一种处理方法。下面小编就整理坏账准备的账务处理,帮大家讲解一下。操作方法(01)确认标准1.因债务人破产或者死亡,以其破产财产或者遗产清偿后,仍然...
-
支付宝账单怎么查
现在无论是在网上购物或者实体店购物很多都可以用支付宝支付。想了解消费情况,需要查询支付宝账单,你知道支付宝账单怎么查吗?操作方法(01)登录支付宝首页。(02)点击在支付宝首页上右下角“我的”。进入我的支付宝主页。(03)在我的支付宝主页上,找到“账单”。(04)然后点击...
-
支付宝提现限额
现如今几乎人人都在使用支付宝,可是您是否常常因为不清楚支付宝提现限额而头疼呢?操作方法(01)一般来说,支付宝的限额为单笔5万元,每日限额为15万。(数字仅供参考,具体限额以个人实际为准。)(02)可在支付宝平台查询。首先打开支付宝进入此页面,点击右下方“我的”。(03)进入...