如何開通瑞士的銀行賬戶
瑞士以令人歎服的銀行系統而著名,包括那傳說中的隱私權政策。然而瑞士銀行可能沒有間諜電影和動作片中上演的那樣激動人心,不過他們確實經營得非常好,而且是私人經營的。每個銀行都有自己開通賬戶的步驟,以下我們會給你提供一些開通瑞士銀行賬戶的指南,並告訴你要提供什麼資訊和檔案。
選好銀行和業務
(01)你要了解銀行業選項,根據的資料,到2011年年底,瑞士一共有312家銀行以及其旗下的3382家分行。這就說明你有很大的選擇餘地。瑞士最大的兩家銀行分別是UBS AG(瑞士聯合銀行)和瑞士信貸集團。還有萊夫艾森集團,在全國超過1200個地方都設有分行,這些銀行都能提供標準賬戶。瑞士本地銀行主要是經營借款和傳統的有息儲存。瑞士分為26個行政區(州),有24個州銀行。這些銀行都服務於自己的州並且受制於州法律。瑞士還有13傢俬人銀行,這些銀行有些是瑞士歷史最悠久的銀行,基本上不公開辦理儲存業務,他們大多數是專注於提供私人理財服務的。
(02)瞭解賬戶的標準型別。申請所有銀行的賬戶都是相同的流程(文章的第二部分列出)。私人賬戶:標準私人賬戶是用於薪水儲存、支付(比如賬單支付)還有證券交易。你可以開通私人客戶專用的私人賬戶,這就意味著你可以進行更大金額的個人業務處理,還可以享受銀行的所有服務(比如說財產管理)。儲蓄賬戶:儲蓄賬戶是用於存錢生息的,總的來說,儲蓄賬戶有非常高的安全保障性。投資賬戶。
(03)瞭解賬號。首先明確,賬號並不是匿名的,銀行必須知道你是誰,得到你的身份證明。不過他們會使賬戶獲得最高的隱私保護(就像驚險的間諜電影裡一樣),有了賬號賬戶,一旦你的賬戶開通,你所有的業務都會在賬號或者密碼而非你的姓名之下完成。宣告,賬號賬戶不應該被用於國際電子轉賬匯款,如果要進行國際電子交易,客戶的姓名、地址以及賬號都應該要讓銀行知道。
(04)要知道匿名賬戶是不會存在的。根據瑞士法律,你必須要給銀行提供你的身份證明,這不能在網上完成,而且銀行會希望你本人來親自辦理開通賬戶業務。但是,如果你不能親自來,可以通過與銀行的接洽完成賬戶的開通。
開通賬戶
(01)知道你是否符合開通賬戶的條件。通常18歲及以上的成年人都符合開通瑞士銀行賬戶的條件。但是記住,銀行保留拒絕客戶的權力。如果你符合以下情況,可能會被銀行拒絕:如果你是“政治公眾人物”,捲入到醜聞中或者有著令人嗤之以鼻的名聲。銀行可能會考慮這種人能不能成為他們的客戶,他/她很可能會給銀行的聲譽帶來損失。銀行會懷疑你的錢是從非法活動中得到的,因為法律上禁止瑞士的銀行接受從非法渠道獲取的錢。
(02)瞭解你要提供什麼資訊。法律規定瑞士銀行要通過檢查官方的身份證明(推薦護照),來核實任何潛在客戶的身份。他們讓你提供姓名、地址、出生日期、職業和聯絡方式。你提供給銀行的身份證明必須要經過核實。你的身份一定要在你的祖國得到官方證明,可以是你申請賬戶的銀行分行、代理銀行、或者某個機構,比如說一個公司或者被銀行指定的官員。銀行會給你詳細說明怎麼去獲得他們具體要求的身份證明核實。
(03)瞭解瑞士銀行和美國國稅局(僅限於美國),如果你是美國公民,你要簽署一個檔案,同意美國國稅局瞭解你所有的轉賬金額。表格1040,目錄B的第三部分必須要填滿,清楚地說明你要開通一個國外的銀行賬戶。表格TD F 90-22.1要在每年的六月30號之前填寫好,超過1萬美元(6萬人民幣)的人要在申請賬戶的前一年提前告知美國國稅局你的外國“財務賬戶”的具體地點。
(04)要知道你不能完全通過網際網路來開通銀行賬戶,因為瑞士的銀行一定要掌控所有潛在客戶的身份證明,有些外國人(不住在瑞士)開通的瑞士銀行賬戶是通過雙方的溝通(比如說通過郵政服務)完成的。
(05)要熟悉瑞士的銀行可能會問你的問題。當你開始開通你的銀行賬戶的時候,每個瑞士的銀行都會問不同的問題。但是,他們都遵循相似的流程。銀行在要求身份證明的同時,也會問這樣的問題:你是不是代表別人來存款的?如果答案是肯定的,他們會要你給出受益人(你代替的他來存錢的人)財產的出處。公開你資金的來源。像先前所說的,瑞士的銀行不能合法地接受客戶的非法財產。如果你可以,銀行會要求你把你的財產獲得來源的檔案拿出來。(比如:一個外國銀行的證明,賣房合同等等)你的專業運營業的本質是什麼?請談談你大概地經濟狀況你通常的現金業務是怎樣的?
(06)瑞士的銀行都有存款的最低限制。你開新賬戶的時候每個銀行的最低存款金額都會不同。查實一下你選的銀行的最低限制。
(07)跟你選的銀行聯絡。每個銀行都有自己的開通賬戶的步驟,你要按著這個步驟來開通自己的賬戶。
特別提示
如果你有30萬美元(180萬人民幣)以上的流動資產,你可能會因為他們能為大客戶提供廣泛的服務,而願意長久投資瑞士的私人銀行。
關於瑞士的銀行詳情,請登入檢視。
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