銀行存管和第三方託管有什麼區別嗎?
從本質來說,銀行存管和第三方託管並沒有區別,因為銀行和第三方都並沒有考察專案風控,都只監管專案資金的流轉,都可以避免平臺直接接觸資金,形成資金池或者自融,避免道德風險。
操作方法
(01)但是,銀行存管又相對於第三方託管安全,因為銀行存管對P2P平臺的要求比較高,會在一定程度上對平臺的合規、專案風控起到以下約束的作用。1、大部分銀行要求平臺實繳1000萬,少數銀行要求平臺實繳5000萬,並提供指定審計機構出具的審計報告,基本上杜絕了墊資實繳的可能性,讓平臺實打實的繳
(02)2、至少運營半年以上,一般要求運營一年以上
(03)3、根據上一年的加權成交量,按0.5%-1%的規模,繳納風險備付金,無利息
(04)4、銀行派風控入駐平臺,審查近6個月的標的,要求標的資訊有穿透性,知道最終的資金走向,無法解釋的一票否決
(05)5、平臺活期產品成交佔比不能超過10%,並且對投資人購買活期產品每日有次數與金額限制,避免槓桿傳遞與資金池模式
(06)6、禁止開展房地產首付貸、藝術品珠寶紅木抵押貸、大學生分期貸,三線四線城市的城投債不接
(07)7、利率不超過18%
(08)8、根據情況再補充
特別提示
銀行存管對平臺形成了一定的約束,對投資人是好事。但是,銀行也強調,只存不管。
所以,也不是說銀行存管就一定安全,最終還是要看平臺的資產和風控,只有穩定的還款來源,才是最安全的。比如世紀金服,在車貸行業起碼是前輩了,以專案的還款來源作為風控的核心,因此安全性非常高,這樣的平臺才安全。
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