用怎樣的方式貸款買房最划算
目前常見的房貸方式有公積金貸款,商業貸款和公積金組合貸款三種,那麼在買房貸款的時候我們該如何選擇貸款方式呢?
操作方法
(01)一、公積金貸款放款速度:1.5-2個月貸款額度:各地的要求不同,詳細可諮詢當地住房公積金管理中心。目前,北京地區個人和家庭最高可貸120萬元,在上海市繳納住房公積金的家庭,首套房個人最高貸款限額為60萬元,家庭最高120萬;廣州公積金貸款個人額度最高為60萬元,家庭最高額度100萬;深圳市公積金貸款個人額度最高為50萬元,家庭最高90萬。貸款利率:5年以下2.75%,5年以上3.25%貸款期限:借款人的貸款期限最長可以計算到借款人70週歲,同時不得超過30年首付金額:首套房90平方米以下首付20%還款方式:等額本息,等額本金,自由還款法
(02)公積金貸款要求一、購政策性住房的借款:1、建立住房公積金賬户>=12個月;2、申請貸款前6個月應足額連續繳存住房公積金;3、申請貸款時處於繳存狀態。二、購非政策性住房:1、申請貸款前6個月應足額連續繳存住房公積金;2、申請貸款時處於繳存狀態。各地公積金貸款申請條件不同,詳情請諮詢當地公積金管理中心。
(03)二、商業貸款貸款速度:辦理商業按揭貸款時,從銀行面前到貸款審批一般週期在2周,前提是所需貸款資料齊全,不同銀行的進度可能會有不同。貸款額度:可貸額度=(家庭月收入-生活費用等開支後的還款能力)/相應貸款年限的每萬元月還款額例如:月收入1萬元,月生活開支3000,貸款20年,按基準利率4.90%。貸款1萬元的月還款額為53.07可貸款額度=(10000-3000)/53.07=131.9萬元貸款利率:當前基準利率為4.9%貸款期限:借款人的貸款期限最長可以計算到借款人65週歲,同時不得超過30年還款方式:等額本息,等額本金首付金額:房屋總價的30%貸款要求:支付了規定比例的首付款(一般是大於等於所購房屋總價的30%),借款人月還款額不超過其家庭月收入50%。
(04)三、公積金組合貸款放款速度:2-3個月以上貸款額度:比如房屋總價100萬,要貸款70萬,但是公積金最高額度只有50萬,那麼剩餘20萬可以選擇商業貸款,組合貸款總的貸款額度不得超過70萬。貸款利率:所貸款項中的商業性個人住房貸款部分按照個人住房貸款利率執行,公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款利率執行。貸款期限:商業性個人住房貸款部分按照商業貸款期限執行,公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款期限執行。首付金額:按照商業貸款的首付30%繳納還款方式:等額本息,等額本金,自由還款法貸款要求:同時符合公積金貸款和商業貸款的申請要求,一般是在個人貸款超過當地規定的公積金貸款的最高上限才使用的。
(05)選擇貸款方式時遵循三原則1、如果購房者想要獲得較低的貸款利率,支付較低的利息,儘量選擇利率低的公積金貸款;2、組合貸款的最優組合原則,如果購房者選擇了組合貸款,要做到公積金貸款儘可能多,商業貸款儘可能少。因為公積金貸款的利率遠比商業性貸款要優惠,可以節省更多利息;3、首期付款的寬鬆原則。首期付款不能把手頭的現金用完,以免因為貸款批不下來,影響房屋款項的繳納,不過這也需要和個人承受能力相結合。
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