怎麼學習金融知識?
很多人有這樣的疑問,我不懂金融,卻需要融資、借錢,怎麼學習一些初步的金融知識?
操作方法
(01)金融知識全景解讀:金融分投資、融資。融資:希望借(拿)到錢;投資:希望把錢投出去,未來賺到錢。
(02)不管投資還是融資,可以通過兩種最基本的方式(金融工具)來完成,就是股權和債權。債權:本金+利息(事先約定好的)股權:分紅(事先無法承諾,獲得收益後再行分配)
(03)分紅,事前無法承諾,投入投資專案後,獲得收益就有可能獲得分紅。也就是說,分紅這件事,有可能分到,也有可能分不到。如何能保證一定能分紅到位(分到紅),就需要依賴法律和財務知識。1、如果沒有分紅,折了本怎麼辦?合同約定,對賭條款,如果分不到紅,對方要從其他地方,或者以其他方式給予補償。2、如果能獲得收益,但分不到紅怎麼辦?投資前,需要考察專案方公司組織架構是否完備,投資人是否可以獲得必要的投票權。內部控制是否完備,是否能及時發現內部舞弊。3、投資專案未來能獲得多少收益呢?財務預測,從過往的財報看,未來是否真的能獲得足夠分紅的收益。4、專案公司是否會隱匿收益?外部審計,可以在一定程度上發現蛛絲馬跡。降低隱匿收益的可能性。
(04)債權,也不是萬無一失,雖然事先約定了利息,但也有可能專案失敗,無法償還本金和利息,同樣也有風險。怎麼辦?擔保在投資前,專案方需要通過擔保,來保證萬一無法償還本利,用什麼方式給投資方以補償。擔保分三種1、保證金擔保:足額的保證金,是保障本利的最直接的辦法。2、抵押擔保:足額的資產,抵押登記後,是保障本利的有效方式。3、保證人擔保:保證人,資金實力充足,能確保投資專案失敗後,給予投資人一定數額的補償。除此之外,簽訂借款合同,也需要特別注意兩個問題:1、利息,必須合法合規,年化最好低於24%,最高不得高於36%2、款項支付,不要走現金,而是要走銀行轉賬支付。
(05)知道了最基本的兩種金融工具(股權和債權),還要知道股權和債權的變通形式都有哪些?股票:股權的標準化;債券:債權的標準化;銀行貸款:從銀行獲得的債權;私募股權資金:從機構獲得的股權;信託計劃:是從信託公司獲得的,即可以是債權、也可以是股權。
(06)知道了金融工具,上哪去買賣這些金融工具(產品)呢?也就是上哪可以融到資?可以做理財?金融機構。銀行、信託、私募股權機構,都是金融機構。金融機構,是按照國家相關法律法規,取得一定經營資格的,能夠從事金融活動的機構。金融機構的分類,從大體上可以分為:股權類、債權類、中介服務平臺類。金融是個高風險行業,國家對金融的監管,也是十分重視,有中國人民銀行和銀監會、證監會,極其下設機構負責金融機構和金融市場的監管。
(07)有了金融產品(金融工具),有了買賣金融產品的公司(金融機構),有了監管金融買賣的機構(金融監管機構)。各類金融機構,除了要遵循一般公司所必須遵循的國家一系列法律(《公司法》、《合同法》等等)還需要遵循一系列的金融業務相關的法律法規。比如《銀行法》、《證券法》、《基金法》、《期貨管理條例》、《信託法》。各類金融機構,辦理各類金融業務的時候,需要嚴格遵守相關法律法規的規定。
(08)在金融投資活動中,還需要判斷投資專案的未來盈利是否真的能達到預期。這就需要對專案的商業模式、財務預測有足夠的判斷力。1、商業模式需要了解行業現狀(市場現狀、競爭對手)、未來發展(市場容量)、核心競爭力(可能達到的市場地位)。需要明確商業模式的可行性。2、財務預測財務模型是否合理,盈虧平衡點是什麼?
(09)瞭解了大致的金融全景,就知道如何來學習和掌握了。與金融相關的知識有:金融理論金融產品(金融工具)金融機構法律財務商業模式
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