銀行按揭房貸等額本息與等額本金還款方式的區別
有過貸款買房經歷的人都知道,按揭貸款有等額本息與等額本金兩種還款方式。那兩者有什麼區別呢?今天我就根據這個話題來談談。
操作方法
首先,需要明確一些,等額本金與等額本息兩種還款方式並沒有很大的優劣之分,選擇哪種方式應該根據每個人的現狀和需求而定的。
我們以同樣貸款100萬,期限20年,執行基準利率的情況為例,來說說兩種還款方式的差別。先來計算一下等額本息方式。可以看到,等額本息方式還款需要每月6544元,持續還款240個月,總支付利息是57萬左右。
再來計算一下等額本金還款方式。可以看到,以該方式還款每月還款額遞減,總支付利息是49萬左右。但是首月還款額比第一種還款方式多了1700元每月,達到8200元。
從計算中,我們可以大致看出兩者的區別。首先,對於一個剛就業,沒有多少積蓄的新職工來說,國內普遍薪資標準也就是5000~6000元左右(大城市可能高一些),只有儘可能少付月供,才能在買房之後還能保證一定的生活質量,所以選擇等額本息方式比較適合。而如果不顧自身情況為了少付利息而選擇第二種方式還款,無疑會給自己帶來太大壓力。
況且隨著時間的增長,會使資金使用價值下降。目前國內的通脹情況還是不能忽視的,所以你用等額本金還款方式省下的8萬元利息,也許在20年後就沒有現在那麼值錢了。
當然,等額本金方式也有適合人群。第一、購房首付比例較高的購房者適合;第二、投資性購房者適合;第三、有一定積蓄,生活壓力小,且收入水平高的人群適合。以上三種群體採用等額本金方式還款,一方面可以節省一部分利息,另一方面也可以迅速減少剩餘的本金,在有需要的時候也可以將剩餘貸款迅速還完。
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