怎樣判斷P2P平臺是否安全？

操作方法

首先，是不是透過了地方金融監管部門的備案？
2016年11月28日，中國銀監會辦公廳、工業和資訊化部辦公廳、工商總局辦公廳下發了《關於印發網絡借貸資訊中介機構備案登記管理指引的通知》，爲新註冊及已經設立並開展經營的網貸平臺備案登記給予指引。
雖然指引稱備案登記不構成對機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。
但是《指引》第十條規定：在本指引發布前，已經設立並開展經營的網絡借貸資訊中介機構申請備案登記的，地方金融監管部門應當依據P2P網絡借貸風險專項整治中分類處置有關工作安排，對合規類機構的備案登記申請予以受理，對整改類機構，在其完成整改並經有關部門認定後受理其備案登記申請。
2017年12月13日下發的《關於做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》即“57號檔案”，要求各地要在2018年4月底前完成轄區內主要網貸機構備案工作，最遲應於2018年6月底前完成全部工作。有人預計，能夠最終完成備案的P2P平臺大約在800—1000家左右，有將近一半會不能完成備案。
因此，只要是完成了備案登記的P2P平臺應該說是相對好的。

其次，是不是完成了銀行的資金存管？
簡單而言，P2P銀行存管就是：由銀行管理資金，平臺管理交易，做到資金與交易的分離，使得平臺無法直接接觸資金，避免客戶資金被直接挪用
2017年2月23日，銀監會官網正式對外公佈《網絡借貸資金存管業務指引》(以下簡稱《存管指引》)。明確規定：商業銀行作爲存管人接受委託人（即網貸平臺）的委託，按照法律法規規定和合同約定，履行網絡借貸資金存管專用帳戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務覈對、提供資訊報告等職責的業務。存管人開展網絡借貸資金存管業務，不對網絡借貸交易行爲提供保證或擔保，不承擔借貸違約責任。

雖然說銀行對P2P資金的存管並不意味着擔保和承擔責任，也並不意味着P2P不會出現問題，但是銀行對P2P的資金存管仍然比不參加存管多了一道防範手段。
根據融360昨日公佈的統計，截至2018年2月24日，全國共有780家正常運營的網貸平臺上線銀行資金存管系統，佔正常運營平臺的45.42%，目前銀行存管已覆蓋66個城市的網貸平臺，開展資金存管業務的銀行共有61家。但是，在銀行存管的P2P平臺中仍然出現了一些問題，截至目前，共有33家上線銀行存管的平臺出現問題，較上個月增加了3家，主要表現爲包括提現困難、停業等情況。
但整體而言，銀行存管的P2P平臺風險會小於未存管的平臺。

其三，是不是引入了保險等第三方擔保保障方式？
P2P平臺作爲一個資訊和信貸中介，本質上難以真正實現風險的控制，爲此引入第三方擔保保障方式就成減少風險的重要手段。
2017年12月，P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關於做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》。通知指出，各地應當積極引導網貸機構採取引入第三方擔保等方式對出借人進行保障。此前，保監會也曾下發檔案《信用保證保險業務監管暫行辦法》，對網貸平臺與保險公司的合作方式予以明晰。
平臺透過實現與履約保證保險、第三方擔保等方式的合作，有效地保障投資人的利益，從而爲P2P網貸平臺保障投資人的利益提供有效保障。

特別提示

麒鑑，財經金融分析