什麼是投資理財?如何投資理財?

一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的範圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。那我們應該怎麼正確認識投資理財?如何投資理財?

什麼是投資理財?

（01）理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。而是一個可持續循環的過程。

（02）理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出）、也需要賺錢來產生現金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。

（03）理財也涵蓋了風險管理。因爲未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。

投資與理財有什麼區別？

（01）投資：這個名詞在金融和經濟方面有數個相關的意義。它涉及財產的累積以求在未來得到收益。技術上來說，這個字意味着“將某物品放入其他地方的行動”。從金融學角度來講，相較於投機而言，投資的時間段更長一些，更趨向是爲了在未來一定時間段內獲得某種比較持續穩定的現金流收益，是未來收益的累積。

（02）理財：即對於財產(包含有形財產和無形財產=知識產權)的經營。多用於個人對於個人財產或家庭財產的經營，是指個人或機構根據個人或機構當前的實際經濟狀況,設定想要達成的經濟目標,在限定的時限內採用一類或多類金融投資工具,透過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規劃或解決方案。在具體實施該規劃方案的過程，也稱理財。

（03）區別：從兩者定義來看投資理財在實施的最後的結果都是—財富積累。而在整個過程中存在一定的：風險，資金回報率以及運作週期等因素。所以在尋求項目或者產品的需求過程裏面，作爲投資理財人士把精力放在了項目或產品對比上。對比風險的大小，對比回報率的高低，對比周期的長短。那麼如何才能讓自己選到相對滿意的項目或產品，使得大家都在使用自己的火眼金睛。那麼在這裏，作爲一個專業的理財經理我給出我自己的理解，希望能給還在爲尋找不到合適項目或產品的人士一點建議或引導。

如何投資理財?

（01）風險投資都是有着高風險的投資的，那麼如何投資理財?各位朋友如果你第一眼看到了風險投資給自己一個什麼的印象?專業一點的就會想到應該是屬於投資，有風險也有收益，但是大部分的人對風險投資也是沒有多少概念的，而且猜測的方法也有很多，我們還是要警惕一下投資有風險吧。

（02）投資其實就是一種形式而已，只是我們的老百姓基本上也會去做這樣的風險，也不會扯上什麼關係，這些風險投資很少出現在我們的視線當中，但是隨着人流的社會不斷的進步，社會發展越來越多的人開始關注投資，而且投資知識也有人想了解。

（03）風險投資有很多的要素，比如有風險資本、投資人、投資對象、投資期限、投資目的和投資方式。投資者將對資本的頭像高技術還是其他的領域需要有個全面的瞭解，一些的投資領域也是蘊含着重大的失敗的風險的，所以就叫做風險投資，從這個投資行爲來說專業化的乾禮投資中介，一般都能找到具有潛能的高新技術企業。

（04）風險投資同業也成爲了很多的新興企業的福星，對於一些高科技的創新企業來說是一筆非常寶貴的資源，高科技的創新需要的就是資金方面的支援，保證讓其商品化，產業化，從而到達了一定的受益。風險企業投入的權益一般會佔企業的三成以上，雙方也都是互惠互利的。投資怎樣獲得回報，透過上市、轉讓股權的方式來實現增值。

投資理財一般步驟

（01）首先：專業理財分析師都是有很好的心態的，你看看金融市場中是不是很喧鬧呢?但是分析師照樣可以安靜的一個人在那裏分析市場，所以不會受到其他人的干擾，所以要想做一個技術高超的理財分析師，我們就要學會控制好自己的心態，以後在做單的時候遇到大風大浪是不會有很多的心理變化的。

（02）其次：精準的分析來源於我們的收集和判斷，一個行情能不能做進去，我們之前就要進行分析，那麼怎麼分析呢?分析師都會按照消息面的數據進行查詢，可以查詢之前的數據和預估數值進行對比，另外需要在市場中找出一些重要人物對相關的消息所拋出的言論，綜合分析後就會有一個比較明朗的界限。

（03）再者：做單幹淨利索，一個單子分析好了後，也看到點位到了相應的點數了，這個時候我們的投資分析師就會毫不猶豫的進場，根據不同的點位進行相應的參數設定，那麼投資理財分析師是不會有很大的顧忌做單的，不會和其他投資者一樣，進去會不會有虧損的擔憂。單子只要坐進去到了相應的點位也不會留戀就直接出倉。

理財小技巧

（01）要以合適的價格買到性價比高的房源需要我們採用一定的技巧：（1）買跌不買漲。如何判斷買房的最佳時機，簡單的方法就是看銀行對買房貸款的態度。一般而言，銀行對貸款的態度比專家的話真實、準確，可信度更高。銀行手鬆，說明市場看好，投資客涌動，房價一般呈上漲趨勢；銀行手緊，說明市場風險加大，政策調控，投資客抽身，絕大部分賣家着急，買家觀望，房價一般呈下跌趨勢。

（02）（2）透過平均價看供需比。某類房子增多，代表着市場的需求和供給情況，如果供給增多真實需求保持不變，則此類房屋的價格立刻下跌，此時纔是購買房屋的最佳時機。

（03）（3） 別急着買導向類的房屋。

（04）（4） 自住型客戶"買跌不買漲"。

（05）（5）自住型客戶"買跌不買漲"。房產中介向你推銷房子的陌生電話多，證明市場行情不好，市場上買房的客戶少，跟房東討價還價的機會就多。

（06）（6） 買"預期"纔有升值潛力。

（07）（7）普通買房人不必一步到位。方便實用纔是最實在的。

（08）（8）養房成本提前算仔細。養房的費用，買房時不能不考慮。

理財常見問題

（01）我們常見理財產品可分爲三大類，分別是固定收益類理財產品、保本浮動收益理財產品、非保本浮動收益類理財產品。

（02）第一大類是固定收益類的理財產品，常見的有銀行理財產品、信託理財產品。銀行的保本固定收益類產品的資金一般會投向安全級別較高的國庫券、貨幣市場產品等，收益率相對較低，安全有保障。而信託理財產品，一般有明確的投資方向和資金保障措施，但投資起點高，一般老百姓投資不起。

（03）第二大類是保本浮動收益理財產品。以銀行發行爲主，雖本金有保障，但收益不能得到有效的保障，收益一般較保本固定收益類產品高。

（04）第三類是非保本浮動收益類理財產品，主要分爲銀行理財產品和證券投資理財產品。銀行非保本浮動收益理財產品的資金投向一般分爲不同種類。證券投資理財產品主要包括基金和定向增發理財產品。

投資風險怎麼控制？

（01）風險是指由於將來情況的不確定性而使決策無法實現預期目標的可能性。在進行一項投資決策或籌資決策時,如果只有一種結果,就不存在不確定性,可以認爲此項決策不存在風險;但如果這項決策有多種可能的結果,實際的結果就有可能偏離預期的目標,則認爲存在着風險。而且,這種偏離程度越大,該項決策的風險也就越大。企業的財務決策往往面臨着各類風險。把風險從企業經營及財務管理的角度分類,可分爲經營風險和財務風險兩類。

（02）1、經營風險也叫營業風險。由於企業生產經營方面的原因,而給企業預期的經營收益或稅前利潤帶來的不確定性,這種風險的來源分爲企業外部原因和企業內部原因兩方面。企業外部原因,就是指國際、國內宏觀經濟形勢及企業所處經濟環境的變化,市場供需狀況與價格變化,國家財政稅收政策、金融政策及產業政策的調整等各種外部因素的變化。企業內部原因是指企業管理者的素質及全體員工的綜合素質,產品形象及市場佔有率的變化趨勢,技術領先程度及工藝、裝備水平,質量管理水平,成本控制措施等變化,企業對突發情況的反應與應變能力等。

（03）2、財務風險也叫籌資風險。由於籌資上的原因,因負債而產生的到期償還本金和利息的風險。當企業進行負債籌資時,不論盈虧都要按合同或協議規定向債權人定期還本付息,如企業的經營收入不足以償付這些本息時,則可能產生財務危機,嚴重時會造成資不抵債乃至破產。企業的資金利潤率越高,同時負債的利率越低,則財務風險越小;反之,當負債利率大於資金利潤率時,負債不僅不會提高股東的淨收益,反而會成爲企業的一項沉重的債務負擔。總投資報酬率可用下面公式表示:投資報酬率=時間價值率+風險報酬率

特別提示

誤區一：<br/>投資理財是個新鮮事物。<br/>投資理財一詞不是一個新的名詞，最早可以追溯到春秋戰國時期,在西漢時期逐步完善。<br/>現代投資理財一般認爲起源於20世紀美國的保險業，1969年在美國芝加哥的酒店裏，一小羣各個金融行業的投資理財專業人士在討論他們看到的一個不足：每個專業領域都有各自的投資理財顧問，但缺少對各個領域全面熟悉的投資理財顧問爲客戶服務，由此投資理財服務應運而生。<br/>投資理財可以說已經超出了投資和保險的範疇，是根據生命週期理論,根據個人和家庭的財務狀況和非財務狀況運用科學的方法和程序制定切合實際的，可以操作的投資理財規劃，最終實現個人和家庭的財務安全和財務自由.<br/>通俗的講，投資理財就是合理的利用投資理財工具和投資理財知識進行不同的投資理財規劃，完成既定的投資理財目標，實現最終的人生幸福。<br/>投資理財的工具主要有儲蓄、保險、股票、黃金、收藏品和投資信託等。投資理財的知識主要涉及財務、會計、經濟、投資、金融、稅收和法律等方面。投資理財有兩個主要目標，一個是財務安全，一個是財務自由.財務安全是基礎，財務自由是終點。從另一個角度講投資理財又有兩個方向，一個是進攻，一個是防守。

誤區二：<br/>投資理財就是賺錢，就是買股票，就是買房地產。<br/>很多人對投資理財的概念有了一個嚴重的誤區，有些人認爲投資理財就是賺錢，就是買股票，就是買房地產。其實，這只是說對了投資理財的一個方面，投資理財還有一個很重要的方面就是，遇到困難問題的時候，少花錢甚至不花錢，具體的說就是利用保險，稅收和法律工具合理分配資產。<br/>投資理財就是說運用投資理財知識和工具，針對客戶的需求，進行一個綜合的，全面的，整體的，個性化的，專業的，動態的，長期的金融服務。

誤區三：<br/>自己沒錢,怎麼投資理財也沒用。<br/>對於個人理財規劃，有的人認爲銀行推出的投資理財服務就是存定期,儲蓄長，可以得到的回報越高；有的人認爲，自己沒錢，再怎麼投資理財也沒用。<br/>其實大家都知道這麼一句話，你不投資理財，財不理你。說說大家都覺得簡單，但是真正到了投資理財的時候，就會感覺有力無處使。實際上並不用如此費勁，只要有空的時候上各大銀行的投資理財中心坐坐，我相信投資理財經理會很樂意和你探討如何爲你投資理財。