三道防線是指
簡要回答
銀行內控三道防線是指預防性風險管理、存款保險制度、緊急救援制度,是商業銀行爲防範內部風險設定的內部制衡與監督機制。
銀行是我們普通老百姓接觸最多的金融機構之一,據統計大部分的國人還是喜歡把錢放到銀行進行理財。那麼,銀行內三道防線是指什麼?
詳細內容
目前,對商業銀行如何設定“三道防線”,已無明確的監管要求。但是,經營管理中各項活動對既定目標的偏離和偏差無時不有、無處不在,不但可能形成風險、造成損失,還可能釀成刑事案件,甚至導致商業銀行破產。
我國《商業銀行內部控制指引》規定,商業銀行內部控制應遵循以下基本原則:
全面性。
銀行的內部控制不是隻針對某一方面進行的,而應當滲透到商業銀行的各項業務過程和各個操作環節,覆蓋所有的部門、崗位和人員。不能留有死角和空白,要做到無所不控。
審慎性。
內部控制應當以防範風險、審慎經營爲出發點,商業銀行的經營管理,尤其是設立新的機構或開辦新的業務,都應當體現“內控優先”的要求。
有效性。
內部控制應當具有高度的權威性,真正落到實處,任何人不得擁有不受內部控制約束的權力;內部控制存在的問題應當得到及時反饋和糾正。
獨立性。
內部控制的檢查、評價部門應當獨立於內部控制的建立和執行部門,並有直接向董事會和進階管理層報告的渠道。
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