銀行理財有什麼風險，怎樣選擇銀行理財產品

銀行理財有什麼風險，銀行理財產品並非存款，本質上是一款投資產品，它具有明確的投資方向，有它所對應的風險，就算最小風險級別的R1謹慎型產品，它的風險也只是小，而不是零風險，投資的時候須謹慎。

操作方法

銀行理財產品的風險有哪些

1、市場風險

理財產品募集完成後，會由產品管理人投入到不同的金融市場中，金融市場波動的大小，會影響理財本金的虧損或收益波動。

2、本金及理財收益風險

銀行理財並不是所有的產品都保本的，有的產品會投資於權益類市場，比如基金、股票等，會出現本金虧損的情況；銀行理財的投資收益並不是固定的，分爲保本浮動收益和非保本浮動收益兩種。

它的收益來源於理財產品的投資組合回報，受市場的變化、投資對象的運作情況和產品管理人的投資能力影響，收益會有着不同程度的波動，也有可能會造成本金虧損的情況。

3、管理風險

理財產品管理人的經驗、能力、技能等因素決定了理財產品的收益情況，是虧損本金還是獲得回報與管理人有着很大的聯繫；另外，管理人故意違背協議或處理不當都可能導致投資者遭受資金損失。

4、政策風險

理財產品都是根據現有的相關法規和政策來設計的，當國家宏觀政策或金融監管政策以及相關的法規發生變化，可能會影響理財產品的受理、投資、償還等的正常進行，也有可能導致理財產品的收益降低甚至本金的損失。

5、延期風險

理財產品因客觀原因導致暫停交易或暫時無法變現，會造成理財產品到期不能按時償付，理財期限會相應的延長。

6、流動性風險

理財產品的期限有長有短，一些較長時間的，在投資存續期內，投資者要急用資金時可能不能提前贖回。這一點很重要，投資者要合理安排好資金的配置情況，留出部分應付緊急情況的資金。

需要注意的是，現金管理類產品有鉅額贖回的條款限制，如果投資者集中贖回，在達到一定比例後，銀行有權拒絕或者延期處理的。

7、再投資風險

在特定情況下，銀行可以提前終止理財產品，這個理財產品的期限就會小於預定期限，從而無法實現預期的收益。

8、理財產品不成立風險

銀行理財產品有個認購期，如果認購期結束，認購總金額沒有達到所規定的額度，或國家政策以及相關法規發生變化，或市場出現劇烈波動，經過銀行合理的判斷，銀行有權宣佈理財產品不成立。

9、資訊傳遞風險

理財產品的相關資訊，銀行會按照規定公佈在官方網站上，投資者如果沒有及時查詢，或投資者聯繫方式發生了改變沒有及時通知銀行進行修改，銀行沒有辦法及時聯繫上，由此可能會影響投資者的投資決策，可能導致投資者喪失提前退出及再投資的機會。

10、不可抗力風險

自然災害、戰爭等不可抗力因素的出現，會嚴重影響金融市場的正常執行，可能影響理財計劃的受理、投資、償還等的正常進行，甚至導致理財產品的收益降低和本金損失。

11、欠缺投資經驗的風險

重點投資對象爲權益類的理財產品，風險都較高，要求投資者必須具有一定的投資經驗、風險承受能力較高才可以購買，否則會影響投資者的投資決策，買到超出風險承受能力的理財產品。

12、稅務風險

根據國家相關法律法規，理財產品運作過程中產生的稅費，會從理財產品中扣除，從而使得理財產品的收益降低。

銀行理財有什麼風險

1、銀行理財不代表都是銀行自營

銀行裏售賣的理財產品並非全都是自營。因爲面向普通投資者的理財產品以中低風險低收入爲主。高淨值客戶的門檻很高，一般要求金融資產在600萬元以上。

很多基金、保險、信託等產品也由銀行參與代銷，銀行從中收取佣金。資金還是由保險公司、信託公司、基金公司去管理，其中的風險和其他理財產品無異，資金很大程度上流向股市、樓市。

到銀行購買產品的時候一定要認真檢視產品說明書，不要聽信客戶經理的一面之詞。區分自營和代銷有一個很簡單的方式，在中國理財網上查詢，銀行自營產品可以查到，查不到就很有可能是代銷。

2、區分真理財和假理財

賣假理財產品請款的很罕見，但是也確實存在。這類主要針對高端用戶，在單獨的理財貴賓室，沒有按照正規且受監控的渠道。不過從今年10月份開始，銀行無論是賣代銷還是自營的理財產品，都要進行錄音和錄像。

3、結構性理財產品的高收益，可遠觀不可褻玩

結構型理財產品是運用金融工程技術、將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品（如遠期、期權、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產品。

一般來說銀行的理財收益最高不會超過5%，但有些理財產品卻宣稱能達到6%，這就是所謂的結構性理財產品。但事實上，結構性理財產品預期最高收益越高， 能達到的可能性就越低。因此如果不是很瞭解，最好不要別碰。

4、超出自身風險承受能力之外的理財產品不要購買

銀行理財產品分爲五個風險等級，分別爲低風險（R1級）、中低風險（R2級）、中等風險（R3級）、中高風險（R4級）、高風險（R5級），對應投資者的風險偏好分別爲謹慎型、穩健型、平衡型、進取型、激進型。

一般來說，風險等級爲1級和2級的理財產品基本不存在本金風險，但是風險等級在3級以上的就說不準了。

怎樣選擇銀行理財產品

1、選擇與自身風險承受能力相符的銀行理財產品

無論選擇哪類銀行理財產品，都要充分了解各類投資產品的產品特徵和投資風險，要選擇與自身風險承受能力相符的產品，避免盲目追求高收益，而忽視投資風險。建議大家在參與投資前先做一個風險承受力測試，明確自身風險承受範圍。

2、選擇投資週期與資金流動性相符的投資產品

選擇投資產品時還要關注產品的投資週期，看看是否與自己的需求相符。同時，還要關注產品到期的相關投資條款，瞭解產品是否有提前到期或中途贖回等條件。若產品需持有到期纔可保證本金，則在選擇產品時要充分考慮到這一點，以避免不必要的損失。

3、要關注投資產品的類型和資金投資投向

目前銀行理財產品往往分爲保證收益型和非保證收益型，也分爲固定收益型和浮動收益型。一般而言，建議購買銀行理財產品的客戶，先考慮保證收益型產品或者固定收益型產品。

此外，投資人還要充分了解產品到底投向哪裏，是否有公開的渠道定期瞭解產品的執行情況和收益情況，這樣才能對投資產品有個清晰的理解，並可據此來進一步評估投資風險，實現對投資產品更好的掌控。

4、注意資金進出的“時間差”

投資產品到期後，投資者常常發現，本金和收益並沒有立即轉回自己的帳戶，而是要等到還本清算期後，纔開始返還資金。很多投資產品在其產品在這段時間內不會向投資者支付利息。

5、對比收益率

投資產品說明書提供的多爲年化收益率，而非投資期限內的預期收益率。因此，投資人可以選擇自己比較瞭解的投資市場，並透過對相關投資產品預期收益率的分析，自行判斷其可靠性。

買銀行理財產品注意哪些問題

1、一定要透過正規途徑購買銀行理財，正規途徑包括銀行櫃檯、銀行理財專區、自助機、網上銀行、手機銀行渠道，即使是在貴賓室也要保證有監控，從而保證資金是流向銀行渠道。

2、檢視產品說明書，是不是銀行自營理財就一目瞭然了，不放心的話可以去中國理財網輸入產品名稱或編號，凡是能查到的都是銀行自營理財。

3、結構性理財不是不可以買，但是一定要了解產品的收益計算方式，對掛鉤資產標的市場行情和前景有一定的判斷纔可以，千萬不要看到收益率很高就一衝動買了。

4、第一次購買銀行理財需要做一份風險評估問卷，而且必須按照評估結果購買理財產品，不能買超出自己風險能力的理財產品，有些投資者爲了能購買到高收益的理財產品會重新進行風險評估，這種行爲是非常不提倡的。

5、風險等級爲1級或2級的理財產品可以放心購買，起碼本金無憂，風險等級在3級及以上的理財產品就要小心了，確認你自己能承擔一定的風險可以買，否則儘量別碰。當然，如果你是高淨值客戶，資產百萬或是千萬元，購買這類理財產品沒什麼問題。

6、如果想獲取較高的收益，那麼建議你購買城商行或股份行的風險等級爲2級的非結構性理財產品，基本都可以達到預期收益率。

但是明顯超出行業平均收益水平的理財產品一定要謹慎購買，如果你看到一款收益率爲6%的理財產品，要麼它不是銀行理財，要麼是結構性理財，要麼是高風險理財。

銀行存款理財有風險怎麼辦

1、如果沒有絕對的把握可以取得穩定且高於定存的收益，或者暫無急用，不要輕易支取定期存款。儘管會出現負利率的情況，但是持有到期是可以獲得約定利率的。

2、如果存儲一段時間後，有比所存定期存款更好的投資機會，如國債或其他類型的債券，也不要輕易支取，應該比較一下繼續定存和提前取出投資其他產品之間的實際收益情況，從中選擇收益更高的。

3、在利率水平較高或可能高於未來利率水平的前提下，也就是未來利率水平可能面臨下調，此時可以選擇期限較長的定期存款，提前鎖定一個較高的利率水平。

4、在利率水平較低或可能低於未來利率水平的前提下，也就是未來利率水平可能上調，此時不建議期限較長的定期存款，可以選擇短期的儲蓄品種，如果自身風險承受能力允許，也可以選擇其他的投資方式。