銀行類型及各部門的職能是什麼?
銀行分爲國有股份制銀行(5家)、政策性銀行(3家)、商業股份制銀行、地方性商業銀行、農村商業銀行、外資銀行。政策性銀行是政策的執行者,蒙着面紗的銀行人。國有股份制銀行網點多,規模大,收費多。商業股份制銀行業務多創新,輕便靈活,收費多優惠。外資銀行起點高,業務窄。農村商業銀行各自爲政,面向廣大農民。地方性商業銀行當地政府有傾斜,出其不意有優惠。
操作方法
(01)銀行總行下屬有分行、信用卡中心、融資租賃公司、信託公司、證券公司、基金公司。
(02)接下來就要闡述銀行主體企業金融部和零售業務總部。
方法/步驟2
(01)企業金融部包括可持續金融部、投資銀行部、現金管理部、營銷管理部、機構業務部、貿易金融部、企金業務管理部、風險管理部、金融市場部。
(02)企業金融管理總部投資銀行部職能:1、債務融資工具;2、非標、起息、資產流轉、芝麻開花;3、併購貸款、銀團貸款;4、存續期管理、風險管理、起息兌付。
(03)企業金融管理總部小企業部職能:1.小企業業務管理(營銷推動、投向指引、產品支援、人員培訓、專營團隊管理等);2.盡職調查。
(04)資產管理部職能:1.負責常規理財、代客資產管理等非標業務辦理、財富項目審查、上報、存續管理、應急預案管理;2.負責託管業務的客戶全面拓展維護、劃款清算以及複覈工作。
(05)企業金融管理總部營銷管理部職能:1、機構業務產品建設、培訓、業務推動、涉及財政資金的對外投標、代理國庫招投標;2、綠色金融產品建設、培訓、業務推動;合同能源管理;金融租賃業務;3、客戶建設、每月核心存款數預測、每週週報、集團客戶額度切分、政府融資平臺;4、機構業務、擔保機構(含再擔保業務合作)、評估機構;5、跨行資金管理、銀企直聯、票據池、電子票據、結算中心、交易市場;6、收付直通車、電子政務、資金監管、交易市場、企業網銀;7、財富管理、電子票據。
(06)同業業務部職能:1.負責分行非銀類客戶的合作維護、同業金融產品創新以及同業渠道維護,負責非信貸資產業務的拓展;2.負責分行非信貸資產業務的營銷拓展、操作落地、財富產品渠道銷售;3.負責同業銀行類客戶資金業務、同業償付代付業務、數據統計、損益覈算;4.負責分行同業非銀類客戶資金業務、同業代付及辦理、檔案管理;5.負責銀銀平臺業務統籌管理、轄內銀行類客戶的傳統關係維護、同業財富產品渠道銷售。
(07)企業金融管理總部貿易金融部職能:1.應收融資、訂單融資的盡職調查與評審;2.貿易融資專項檢查;3.供應鏈間接授信額度的切分與管理;4.預付類業務、票據池、商票貼現、國內買方信貸業務;5.電子票據、E通關的營銷管理與維護;6.價格管理、盯市管理;7.汽車金融的盡職調查與評審;8.存貨融資業務放款前的核貨與放款後的核庫、巡庫;9.應收賬款回款管理;10.可質押商品目錄管理;11.國內信用證福費庭業務的推動、同業管理、臺帳管理和價格管理;12.預付融資的提貨管理、汽車合格證管理;13.進出口業務授權、匯入款及結匯業務複覈、外匯政策崗、外匯檢查、本部支行個人結售匯系統管理;14.國內信用證開證及來單審單及來證通知及交單審單的複覈、國內人民幣代付及償付及福費廷業務複覈。
(08)企業金融管理總部業務管理部職能:1.業務管理崗、風險管理崗、資源管理崗、資訊綜合崗。業務計劃、制度建設、人員及考覈管理、資源配置管理、風險及合規管理、全轄信貸規模管理;2.客戶價值評價、重點業務監督;3.培訓管理、報表統計、資訊管理。
(09)風險管理部職能:1.綜合管理、統計監測、風險控制、信貸檢查、公司雙線授信後檢查、轄內異地分支機構管理、風險預警管理、信用責任追究、安全保衛及資訊科技安全管理;2.轉授權管理、分行內評評級崗、外部評估機構管理、信貸檢查、公司雙線授信後檢查、風險預警、各業務條線及轄內異地分支機構風險管理、反洗錢合規管理;3.風險控制、信貸檢查、公司雙線授信後檢查、風險預警、轄內異地分支機構風險管理、金融市場、同業業務、投資銀行等新興業務風險管理;4.內部評級管理、貸款卡年審管理、逾期欠息管理、同業業務覈保管理;5.零售及貿融條線風險管理、政府投融資平臺貸款管理。
(10)金融市場部職能:1.負責分行票據業務的全面拓展維護,以及金融市場相關新興業務的拓展;2.負責分行非信貸資產業務的營銷拓展、操作落地、以及其他新興業務的拓展;3.負責制定修訂分行票據貼現管理辦法,複覈、監督、管理票據業務工作,同業財富產品渠道維護、同業業務創新;4.負責分行票據轉貼業務的辦理、票據貼現業務辦理。
方法/步驟3
(01)零售業務總部分爲零售信貸部、銀行卡與渠道部、財富管理部、私人銀行部、零售綜合管理部。
(02)零售信貸中心職能:1.系統管理、維護、諮詢,貸款規模管理。社區貸款活動設計、客戶營銷;2.評估、擔保中介公司的聯繫、管理、培訓,各項業務貫徹落地,旅遊貸、按揭貸、工資貸業務推動,客戶營銷活動設計與推廣,個貸數據統計和報送;3.審查零售信貸項目,貸中流程及其它協調工作,協助條線員工培訓、考評等;4.進件登記,覈驗送審資料及系統錄入資訊,貸款受理進度查詢,零售信貸項目徵信;5.項目審覈、協助信用卡額度審覈;6.押登記資料的管理,抵押外勤崗工作的管理,貸前檔案管理,合同審批、放款預約,審批書與公證合同派發;7.報送貸後數據,收集貸後檢查資料,貸後催收,訴訟案件,免評估業務的接洽與進度安排,綜合效益跟進及數據通報工作;8.貸後催收、保險理賠;9.抵押房產出租證明審覈、存量房資金託管項目的管理。
(03)銀行卡與渠道部職能:1.興業通收單業務綜合管理、三方存管;2.自助渠道建設與管理、金融自助通管理、代扣代繳業務;3.代發工資、電子銀行、銀行卡;4.簽證服務中心出國金融工作;5.營業廳綜合服務管理、媒體播放系統管理、特殊客戶易登機預約、大堂經理考覈管理、物料領取、貴賓車隊預約、銀廣通機具維護、配裝。
(04)零售財富管理部職能:1.理財銷售報備報告、理財定製、代理類產品報備及銷售管理、基金;2.負責制定修訂核心客戶活動管理辦法,VIP核心客戶提升;保險、基金定投、國債;3.信用卡機構及直銷業務管理。
(05)私人銀行部職能:1.私人銀行客戶維護和拓展、私銀客戶需求分析、設計私人銀行財富規劃方案,定製私人銀行客戶專屬產品;2.存續期管理,標準化產品業務拓展,類信貸產品創設,存量信貸資產流轉,私行產品創設規劃等工作。
(06)零售綜合管理部職能:1.零售費用覈算、財務報銷、業績調整,物料管理、綜合資訊、廣告宣傳;2.客戶經理考覈、零售人力管理、培訓零售負債業務的統計、分析、通報;3.社區支行營銷策劃、運營情況管理、綜合行政事務、廣告宣傳。
方法/步驟4
(01)其他部門職能
(02)信用審查部職能:項目信用審查、合同審覈、放款下櫃。
(03)法律與合規部職能:1.法律審查、示範合同管理、特殊資產管理、法律檢查及培訓;2.合規檢查,內控管理,責任追究,案防工作,反洗錢管理;3.內控管理,開業輔導,合規系統管理,離任審計,非現場審計,制度管理,責任追究。
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