徵信是什麼?
徵信就是透過採集、整理並儲存的個人信用資訊記錄。個人徵信報告記錄了用戶過去的個人信用行爲,這份報告可以影響用戶未來的經濟活動,無論是辦理貸款還是申請信用卡,銀行或金融公司都會以用戶的徵信情況爲依據。
徵信一詞源於《左傳·昭公八年》中的“君子之言,信而有徵,故怨遠於其身”。其中,“信而有徵”即爲可驗證其言爲信實,或徵求、驗證信用。
徵信就是透過採集、整理並儲存的個人信用資訊記錄。個人徵信報告記錄了用戶過去的個人信用行爲,這份報告可以影響用戶未來的經濟活動,無論是辦理貸款還是申請信用卡,銀行或金融公司都會以用戶的徵信情況爲依據。
徵信活動的產生源於信用交易的產生和發展。信用是以償還爲條件的價值運動的特殊形式,包括貨幣借貸和商品賒銷等形式,如銀行信用、商業信用等。
徵信的內容
個人基本資訊:包括姓名、證件號碼、家庭住址、工作單位等。
銀行貸款資訊:何時在哪家銀行貸了多少款,還了多少款,還有多少款沒還,以及每月還款情況等。
信用卡資訊:個人辦理了哪幾家銀行的信用卡,信用卡的透支額度以及個人還款的記錄等。
開立銀行結算帳戶的資訊:姓名、證件號碼、開戶銀行代碼、開戶日期等,不包括結算帳戶的存取款、轉賬支付和餘額資訊。
信用報告被查詢的記錄:計算機會自動記載“何時、何人、出於什麼原因”檢視了個人的信用報告。
隨着數據庫建設的逐步推進,除了以上資訊外,個人信用報告還將記載個人住房公積金繳存資訊、社會保障資訊、是否按時繳納電話、水、電、燃氣費等公共事業費用的資訊,以及法院民事判決、欠稅等公共資訊。
徵信的作用是什麼?
1.節省時間
銀行需要了解的很多資訊都在信用報告裏,無須再花更多時間去調查、覈實借款申請表上填報資訊的真實性。所以,徵信的第一個好處就是給個人節省時間,幫助個人更快速地獲得借款。
2.借款便利
如果個人的信用報告反映一個按時還款、認真履約的人,銀行不但能提供貸款、信用卡等信貸服務,還可能在金額、利率上給予優惠。
3.信用提醒
如果信用報告中記載個人信用記錄不良,銀行在考慮是否提供貸款時必然要慎重對待。由此能夠提醒個人珍惜自己的信用記錄,自覺積累自己的信用財富。
4.公平信貸
徵信中心提供給銀行的個人信用歷史的客觀記錄,減少信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對貸款、信用卡申請結果的影響,令申請人得到更公平的信貸機會。
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