票據業務是什麼意思?
什麼是票據業務?票據業務是指信用機構,按照一定的方式和要求為票據的設立、轉移和償付而進行的日常營業性的業務活動。票據業務包括的內容以及主要風險如下。
操作方法
(01)票據業務是指信用機構,按照一定的方式和要求為票據的設立、轉移和償付而進行的日常營業性的業務活動。主要包括票據的承兑、貼現和票據抵押放款業務。
(02)從票據業務的風險來看, 有承兑行風險、持票風險、貼現風險、回購風險、轉讓風險、劃款風險等。
融資性風險
(01)即銀行對無真實貿易背景的承兑匯票辦理貼現形成的風險。融資性承兑匯票是企業為緩解自身資金週轉困難,通過簽發虛假貿易合同套取的銀行承兑匯票。由於企業不能提供真實的貿易合同和增值税發票,如果銀行為此類承兑匯票辦理了貼現,貼現行就不能在央行辦理再貼現,也不能到其他金融機構辦理轉貼現,貼現行必然面臨着資金週轉問題,即流動性風險。如果貼現行的籌資成本高於其貼現利率,將會產生利率倒掛而影響銀行的經營收益,形成效益風險。同時,由於匯票是在企業資金週轉困難的情況下籤發的,雖然銀行承兑匯票簽發必須收取企業保證金, 但當前市場上大部分保證金來源為票據貼現資金滾動簽發, 難免會造成匯票到期不能及時承兑而產生承兑行風險。
操作風險
(01)即銀行在辦理承兑匯票貼現業務時,由於操作不慎或審查不嚴, 誤將有瑕疵的匯票或票面要素不全及偽造、變造的票據辦理了貼現而造成的風險。銀行承兑匯票是要式證券,只有具備了《票據法》規定的記載事項 才是合法的票據,任何票面或背書的瑕疵都會造成貼現銀行的支付結算風險。
(02)結算人員票據基本知識缺乏會導致內控制度執行不力。基層銀行普遍存在着票據專門人才不足、缺乏培訓、沒有足夠的票據鑑別器材等問題; 另外, 一些業務人員為了拉住客户,有章不循,違規開立賬户,降低票據結算收費標準,對票據審驗不能按要求操作, 加大了票據的支付風險。
道德風險
(01)道德風險指社會上或銀行內部的一些不法人員利用偽造、變造票據、“克隆”票據、票據“調包”或者偽造、虛開增值税發票, 偽造、變造貿易合同及虛假的銀行查詢查復書, 有意識地詐騙銀行資金而使銀行面臨資金損失的風險。
信用風險
(01)即銀行承兑匯票到期後, 因承兑銀行資金頭寸緊張, 而造成銀行承兑匯票延遲承兑或不承兑, 或承兑行不守信用, 有意壓票, 不及時劃款使貼現銀行面臨的風險。票據業務作為一項中間業務,部分承兑銀行放鬆審查, 放寬條件, 超越自身能力大量簽發銀行承兑匯票, 造成銀行信用的極度膨脹, 致使承兑到期無款墊付,形成風險。
(02)票據保管風險即票據因保管不善造成的票據毀損、遺失或被盜竊而形成的風險。票據的保管風險伴隨在票據業務的整個過程中, 如空白票據的保管風險、銀行承兑匯票卡片保管風險、貼現票據的保管風險、轉讓票據的保管風險、票據交接風險等等。
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