存5年不如存3年利率“倒掛”之下如何理財

簡要回答

國債、儲蓄型保險、債券基金和“固收+”基金。近期，銀行存款利率的“倒掛”現象引起了廣泛關注。一些大型銀行的3年期定期存款利率甚至比5年期定期存款利率更高，這打破了長期以來的“存期越長，利率越高”的規律。對於愛買定期存款的人來說，銀行利率的“倒掛”並不是一個好消息。把資金存在銀行的時間越長，最終獲得的收益越少。這也促使人們重新審視自己的資產配置結構，思考把錢存哪裏以獲得更多的收益。

1、國債
國債發行主體是國家，由國家財政信譽做擔保，具有很高的信用度。最近發行的儲蓄式國債利率分別爲3.2%和3.37%，比銀行同期定存具有明顯優勢。國債的起投金額爲100元，購買門檻低，不過能否成功購買需要看運氣。

2、儲蓄型保險
這類產品可以提前鎖定收益，讓自己的資金保值增值。投保之後，收益寫進合同裏面進行約定，具備法律效力。像養老年金險、增額終身壽險等產品安全性跟儲蓄差不多，基本不用擔心風險。而且無論未來市場利率如何變化，保險公司都得按合同約定的情況來執行。收益率是按照複利來計算的，非常適合長期持有。

3、債券基金和“固收+”基金
債券基金的收益率跟市場利率水平負相關。在降息週期中，市場利率下降，過去高收益的債券相對就會更加稀缺，價格上漲。債券基金往往也就會因此而進入上漲週期。如果未來3~5年內市場利率持續下降，那麼在現在的時點上選擇一些優秀的債券基金和“固收+”基金投資，也是一種不錯的方式。
在未來銀行存款利率仍有下行空間的情況下，銀行存款不再是一個好的選擇，需要去找到一些利率水平更高，整體收益率更高的產品來進行投資，做好多元化的資產配置。同時，投資者應該根據自己的風險偏好和資產規模，選擇適合自己的投資產品。如果是風險厭惡型投資者，可以考慮一些低風險、穩定收益的產品，如國債、儲蓄型保險、債券基金等。如果是風險承受能力較強的投資者，可以考慮一些高風險、高收益的產品，如股票、基金等。