弄懂基金定投 理財新手先看這一篇
簡要回答
最近我有一位朋友突發奇想,開始嘗試基金定投。然而,剛買入基金沒多久,就遭遇了虧損,她心裏有些不安。可能像我這位朋友一樣,很多人對於基金定投了解不多,也是第一次嘗試。因此,我藉此機會來介紹一下基金定投的基本情況,讓大家對此有一個大致的瞭解。
1. 什麼是基金
基金是一種集合理財、組合投資、分散風險、利益共享的投資工具。簡單來說,基金公司會收集投資人的資金,然後聘請專業人士去購買股票、債券或其他投資產品。如果投資取得盈利,投資人將按照出資比例分享利潤,而基金公司則收取一定的手續費。基金的風險和收益相對適中,相較於股票的高風險高收益以及債券的低風險低收益,基金的風險和收益更加平衡。
2. 什麼是基金定投
基金定投是一種定期定額投資基金的方式。比如規定每月的某一天,固定投入一定金額到某隻特定的基金產品中,類似於銀行的零存整取。
基金定投通常被視爲最適合普通人的懶人投資法。它具有強制儲蓄的作用,非常適合那些無法控制消費的人。此外,它最大的優勢在於能夠平滑成本。
3. 舉例分析
方案一:假設在1月份一次性投入600元,基金淨值爲2元,那麼購買到的基金份額爲300份。
方案二:將這600元用於定投,分5次購買,每月投入120元。根據市場的變化,那麼我們能夠購買到的基金總份額爲460份。
假設到了5月份,基金淨值下跌至1.5元,我們在這個時候賣出,來看一下兩種方案的區別。
從圖中可以看出,一次性投入600元的方案,在賣出時我們虧損了150元。
然而,分次定投的方案儘管在之後的時間裏,基金淨值一直低於最初的2元,但我們透過積累更多的基金份額,卻賺到了90元。
這個例子直觀地展示了兩種方案的差異。一次性買入基金對於入市時機有很高的要求,而定投則不需要太擔心這個問題,只需要有規律地持續投資。當市場短期下跌時,我們反而能夠以更低的價格購買到更多的基金份額,待市場反彈時,依靠長期積累的基金份額就能夠獲利。
然而,並不是說基金定投一定能賺。世界上並不存在一種萬能的投資策略能夠確保盈利,每種投資方法都有其優缺點,基金定投也不例外。
基金定投的關鍵在於長期堅持,但基金的類型和投資策略也很重要。我建議大家在決定是否要進行定投之前,多做一些功課,充分了解基金相關知識。
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