買房貸款,等額本息和等額本金爲什麼選擇前者
購房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。銀行會提供兩種不同的還款模式,一種是等額本息,一種是等額本金。
那麼爲什麼購房要選第一種還款模式呢,一起來了解下吧。
操作方法
首先我們要清楚等額本金和等額本息兩種模式的差別在哪裏。
等額本金
利息由多及少
等額本金還款方式則指每月等額償還本金,貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結清貸款。即每月歸還本金的數額相等,利息=當期剩餘本金×日利率×當期日曆天數,每月的還款額並不固定,而是隨着每月本金的減少而遞減,隨着還款次數的增多,利息由多逐漸減少。
同樣以貸款20萬元20年還清爲例,按年利率7.47%算,第一個月還款爲2078.33元,以後每月遞減,最後一個月還清時還款838.52元。支付總利息爲150022.5元,還貸總額爲350022.5元。
等額本息
等額本息還款,也稱定期付息,即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然後平均分攤到還款期限的每個月中。作爲還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。等額本息還款適用於收入處於穩定狀態的家庭,經濟條件不允許前期投入過大,可以選擇這種方式,如公務員、教師,老闆等收入和工作機會相對穩定的羣體。
事實上等額本金的還款模式下,還款利息會比等額本息還款的利息總額少一些。因爲每月本金不變,隨着本金逐漸減少,利息也會逐漸減少。但是前期壓力會更大一些。
等額本息的優點在於每個月的還款額度是一樣的。
舉個例子:一個月工資5000月供2000,那麼在等額本息這種還款模式下帳單就會更加一目瞭然,因爲你一直都知道一個月要支出2000塊來還房貸。
而等額本金本身就存在一定不確定性,這個月還了之後就不知道下個月要還多少。這對於一個收入一般的家庭是一個不確定性難題。
所以我們要用等額本息這種還款方式。用較高的利率交換更少的還款壓力。對於一個準備自己買房的年輕人這種還款模式都在可控制範圍之內。而等額本金更適合適合工作正處於高峯階段的人,或者是即將退休的人。
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