個人住房公積金貸款買房的流程是什麼

隨着貸款買房的興起，買房子變得不那麼困難，尤其是利用個人住房公積金貸款買房，比一般的商業貸款又有很多優惠。那麼，怎樣利用個人住房公積金貸款買房呢？

操作方法

（01）初審由住房資金管理中心對申請人提交的材料進行初步審查，包括申請人資格、貸款額度、貸款期限，初審合格以後，由中心出具《抵押物審覈評估通知單》。

（02）評估申請人持《抵押物審覈評估通知單》到中心指定的評估機構，對所購買的房屋價值進行評估，經濟適用房不需要評估。

（03）審覈申請人持評估機構出具的《評估報告》以及中心要求的初審材料到中心進行貸款審覈。如果合格，中心開具《xx市住房資金管理中心擔保委託貸款調查通知單》。

（04）辦理擔保手續申請人持《市住房資金管理中心擔保委託貸款調查通知單》，按照自己選擇的擔保方式辦理擔保手續。如果選擇抵押+保證的方式，保證人應該出具書面的擔保函；如果選擇抵押+保險或第三人保證的方式，應該到保險公司投保或到擔保機構辦理委託擔保手續。

（05）簽訂借款合同公積金貸款利率要低於商業貸款，5年以內（含5年），利率2.75%；5年以上，利率3.25%。國家規定公積金貸款額度最高不能超過借款人退休年齡內所繳納的住房公積金數額的兩倍。國家規定貸款期限是一至十年，最多不超過二十年，銀行一般要求借款人採取先付息、後還本的等額還款方式還本付息。銀行一般有3種方法來確定究竟給借款人多少借款金額、多長借款期限。（1）以借款人繳存的住房公積金餘額的10倍來決定放款金額；（2）按借款人工資總額的40%作爲可以申請的貸款額度；（3）根據借款人的月還款能力，以及銀行的貸款率，代入相應公式，可以算出大致還款年限。此外，銀行會在每年的三月份辦理公積金的“衝還貸”，衝減金額不超過當年每月等額還款數的12倍，也就是說，您繳納的公積金不光可以申請利率較低的貸款，還可以幫您償還一部分貸款額。

特別提示

1、城鎮職工個人與所在單位必須連續繳納住房公積金滿一年；<br/>2、借款人購買的是貸款人認可的經濟適用住房；<br/>3、具有城鎮常住戶口或有效居留身份；具有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力;具有購買住房的合同或有關證明檔案；<br/>4、借款人同意將其與開發商簽訂的《住房銷售合同》項下所列房產抵押給貸款人，賦予貸款人優先抵押權和受償權，作爲償還本息的保證；<br/>5、借款人有支付不低於購房所需資金30%款項的能力；<br/>6、貸款人規定的其他條件。